Лучшие приложения для бюджетирования, заменяющие Mint Глубокий взгляд на Monarch Money и многое другое!

Так как сервис Mint собирается закрыться, мне пришлось быстро найти наиболее подходящее программное обеспечение для управления моими финансами и бюджетом. Вот что я обнаружил.

Я попробовал лучшие альтернативы Mint, и эта приложение для бюджетирования теперь мое самое любимое.

Введение

Как эксперт в области компьютерных технологий и программирования, я недавно погрузился в мир программ личных финансов. Почему? Потому что компания Intuit, которая стоит за популярным бесплатным приложением для бюджетирования Mint, решила его закрыть. С Mint планируется прекратить работу с 1 января 2024 года, и мне не оставалось ничего другого, кроме как найти подходящую замену. И, позвольте вам сказать, вариантов сейчас множество!

В своем поиске я наткнулся на программы, такие как Monarch Money, NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi и YNAB (You Need A Budget). После тщательного изучения каждого варианта, с уверенностью могу сказать, что Monarch Money – мой лучший выбор. С его мощными инструментами, удобством использования и полным набором функций для управления финансами, он выделяется среди других альтернатив. Давайте ближе рассмотрим, что предлагает Monarch Money и исследуем также некоторые другие варианты.

Что выделяет Monarch Money

Monarch Money предлагает новый подход к бюджетированию с помощью метода бюджетирования с нулевым остатком. С этим методом каждый заработанный доллар распределяется на расходы и сбережения. Но Monarch Money – не просто приложение для бюджетирования, это полноценный инструмент управления финансами.

Вот несколько ключевых особенностей Monarch Money:

1. Безупречная интеграция финансовых счетов

Установка Monarch Money легко осуществляется благодаря его интеграции с несколькими финансовыми учреждениями. Используя безопасную стороннюю платформу Plaid, Monarch Money легко подключается к вашим кредитным картам, сбережениям, кредитам, инвестициям и др. Эта интеграция отличает Monarch Money, делая его идеальным спутником для управления финансами.

2. Четкое и интуитивное отслеживание денег

Monarch Money представляет ваши доходы и расходы в понятном и лаконичном виде, что делает легким отслеживание вашего бюджета. Приложение даже использует эмодзи для представления подкатегорий расходов, добавляя обаятельный и функциональный штрих к опыту. С Monarch Money понимание вашей финансовой ситуации становится проще простого.

3. Подробное отслеживание транзакций

Одна из особенностей Monarch Money – это его трекер транзакций. Он позволяет вам классифицировать расходы по широким категориям, подкатегориям и конкретным торговым точкам. Такой уровень детализации предоставляет ценную информацию о ваших привычках расходов. Автоматическая категоризация в Monarch Money точна и настраиваема, позволяя установить правила для будущих транзакций на основе торговой точки или суммы.

4. Беспроблемный импорт данных

Monarch Money превосходит другие приложения в возможности импортирования данных из различных источников, включая банковские счета, пенсионные фонды, счета акций и кредитные карты. Среди всех рассмотренных мной приложений Monarch Money выделяется своей способностью автоматического импорта данных из других служб. Этот безупречный перенос данных экономит ваше время и усилия, позволяя сосредоточиться на управлении финансами.

5. Фокус на сбережениях

Monarch Money делает упор на ваши сбережения, позволяя устанавливать финансовые цели и сроки. Приложение создает отдельный раздел для сбережений на домашнем экране, что упрощает отслеживание ваших успехов. Вносить вклады в сбережения можно, только когда ваши расходы ниже доходов, что гарантирует ваш успех в достижении финансовых целей.

6. Общее бюджетирование

Если вы управляете финансами в паре или семье, Monarch Money решит эту проблему. Приложение поддерживает общее бюджетирование, что позволяет легко добавить другого человека на платформу для бюджетирования. Добавление вашего партнера на вашу панель инструментов – это процесс без хлопот, который гарантирует, что оба вы сможете быть согласованными в ваших финансовых целях.

Возможности для улучшения

Несмотря на множество преимуществ Monarch Money, ни одна программа не является идеальной. Вот несколько областей, в которых Monarch Money могло бы улучшиться:

1. Отсутствие доступа к кредитному рейтингу

В отличие от некоторых других приложений для бюджетирования, Monarch Money не предлагает доступ к кредитному рейтингу. Хотя это может не являться решающим фактором для всех, это было бы приятным дополнением. Однако многие кредитные карты предоставляют доступ к кредитному рейтингу, так что эту ограничение можно обойти, воспользовавшись этими сервисами.

2. Высокая ценовая категория

Monarch Money в настоящее время стоит $99.99 в год, что делает его одним из самых дорогих приложений для планирования бюджета. Хотя предлагаемые им функции оправдывают стоимость, оно может не подойти под бюджет каждого. Тем не менее, стоит обратить внимание на его ценность и комплексные возможности финансового управления, особенно для тех, у кого сложные финансовые потребности.

3. Изначальный учебный курс

Навигация по Monarch Money изначально может вызвать небольшой учебный курс. Некоторые функции, такие, как переключение между «Фактическим» и «Оставшимся» в категориях затрат, могут потребовать некоторого изучения для обнаружения. Однако, как только вы ознакомитесь с интерфейсом приложения, управление финансами станет безупречным опытом.

Альтернативы и почему Monarch Money выделяется

Теперь, когда мы подробно рассмотрели Monarch Money, давайте кратко коснемся альтернативных приложений для планирования бюджета, которые я изучил. Хотя они не прошли отбор, они могут подойти другим людям в зависимости от их уникальных функций и ценовых моделей.

1. NerdWallet

NerdWallet – отличный выбор для тех, кто только начинает управлять своими финансами. Он объединяет удобное бесплатное приложение с обширным информационным контентом на своем веб-сайте. Однако для тех, кто требует более продвинутых функций финансового управления, таких как интеграция с несколькими аккаунтами, NerdWallet может не быть идеальным решением.

2. Rocket Money

Rocket Money гордится впечатляющим интерфейсом и стремится быть доступным для всех пользователей по модели ценообразования «плати, сколько хочешь». Однако, чтобы раскрыть его полный потенциал, вам может потребоваться заплатить предлагаемую ежемесячную плату в размере $10. Rocket Money отлично помогает пользователям выявлять и устранять скрытые сборы, что делает его привлекательным вариантом для тех, кто фокусируется на оптимизации своих финансов.

3. Quicken Simplifi

Quicken Simplifi выделяется своими индивидуальными планами расходов, позволяющими пользователям тщательно контролировать свои расходы в режиме реального времени. В то время как он предлагает бесплатную пробную версию на 30 дней для проверки совместимости с вашими финансовыми счетами, импорт данных может вызвать проблемы у некоторых пользователей. Если Quicken Simplifi работает без сбоев с вашими счетами, то ежегодная стоимость в размере $47.99 может оправдать себя.

4. YNAB (You Need A Budget)

YNAB использует прямой метод составления бюджета с нулевым балансом, обучая пользователей тщательно планировать свои расходы. В то время как YNAB требует больше начальной работы по сравнению с другими приложениями, оно может стать ценным инструментом для тех, кто испытывает проблемы с составлением бюджета. С годовой ставкой в $99, это инвестиция, которая может принести долгосрочные финансовые выгоды.

Quicken: Живое наследие

Прежде чем мы завершим исследование приложений для планирования бюджета, давайте не забудем о надежном Quicken. Хотя он больше не находится в под эгидой Intuit, Quicken по-прежнему является одним из самых полных приложений для управления личными финансами. Существует несколько версий Quicken на выбор, каждая адаптирована под разные потребности и бюджеты пользователей:

Quicken Starter ($3.49 в месяц): идеально подходит для тех, кто только начинает управлять своими финансами.
Quicken Deluxe ($5.99 в месяц): предлагает дополнительные функции, подходящие для управления личными финансами и малого бизнеса.
Quicken Classic Premier ($6.99 в месяц): адаптирован для инвесторов, предоставляя расширенные возможности отслеживания инвестиций.
Quicken Business & Personal ($9.99 в месяц): разработан для опытных пользователей, которым требуется полный спектр управления финансами.

Хотя Quicken в основном работает на ПК, пользователи Mac все еще могут получить доступ к версиям Quicken Starter и Classic. Если у вас есть опыт работы с Quicken и вам удобен его интерфейс, стоит рассмотреть его в качестве вашего основного приложения для управления личными финансами.

Понимание кредитных рейтингов

Прежде чем мы завершим, давайте кратко рассмотрим важность кредитных рейтингов в нашей жизни. Ваш кредитный рейтинг является важным числом, которое влияет на многие аспекты вашего финансового пути. Он определяет вашу кредитоспособность, влияет на вашу способность получать кредиты, процентные ставки, которые вы получаете, и даже шанс устроиться на работу.

Кредитный рейтинг, также известный как FICO-скоринг, варьируется от 300 до 850 и предсказывает вероятность вашего погашения кредитов и счетов. Ключевые факторы, используемые для расчета вашего кредитного рейтинга, включают историю платежей, текущий уровень долга, новые заявки на кредит, продолжительность кредитной истории и разнообразие типов кредитов. История платежей и сумма используемого кредита являются наиболее важными компонентами.

Кредитный рейтинг 700 и выше считается хорошим, в то время как все выше 800 – отличным. Большинство людей имеют рейтинг от 600 до 750. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, открывая счета, которые отчитываются в кредитные бюро, поддерживая низкие балансы, своевременно оплачивая счета и ограничивая количество новых заявок на открытие счетов.

Важно отметить, что ваш кредитный рейтинг может отличаться в зависимости от используемой модели оценки, источника данных и даты расчета. Поэтому важно отслеживать ваш кредитный рейтинг и использовать финансовые программы, помогающие управлять финансовыми средствами.

Вывод: Познакомьтесь с Monarch Money!

В моем поиске лучшего приложения для бюджетирования, которое заменит Mint, Monarch Money оказался явным победителем. Его безупречная интеграция с финансовыми счетами, интуитивные функции отслеживания денежных средств и подробное отслеживание транзакций делают его отличным выбором для тех, кто ищет всесторонние возможности управления финансами. Хотя это может быть не самый доступный вариант, его цена оправдывается.

Однако финансовые потребности каждого человека уникальны. Программы, такие как NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi и YNAB могут лучше соответствовать конкретным требованиям. Потратите время на изучение каждого варианта и определите, какой лучше всего соответствует вашим финансовым целям.

Помните, что навигация в мире личных финансов без надежного приложения для бюджетирования – это как вождение с закрытыми глазами. Возьмите веревку своих финансов в руки с помощью Monarch Money или другой подходящей альтернативы. Ваше финансовое будущее вам скажет спасибо!

Q&A

Q: Что такое бюджетирование с нулевой базой и как Monarch Money его поддерживает?

Бюджетирование с нулевой базой – это подход, при котором каждый заработанный вами доллар распределяется на расходы и накопления. Monarch Money предоставляет финансовую структуру для бюджетирования с нулевой базой, позволяя вам распределить каждый заработанный доллар на определенные категории. Этот подход гарантирует учет всех ваших доходов и помогает вам принимать обоснованные финансовые решения.

Q: Можно ли использовать Monarch Money как пара или семья?

Конечно! Monarch Money поддерживает совместное бюджетирование, позволяя легко добавить другого человека на платформу бюджетирования. Вы и ваш партнер или члены семьи можете сотрудничать по финансовым целям, отслеживать расходы и вместе отслеживать прогресс.

Q: Какие есть альтернативы Monarch Money для бюджетирования?

Monarch Money является нашим лучшим выбором, но есть и другие достойные альтернативы. NerdWallet – отличный выбор для начинающих, Rocket Money превосходит в обнаружении скрытых сборов, Quicken Simplifi предлагает индивидуальные планы трат, а YNAB фокусируется на бюджетировании с нулевой базой. Каждое приложение имеет свои уникальные преимущества, поэтому важно оценить, какое из них соответствует вашим конкретным потребностям.

Q: Предоставляет ли Monarch Money доступ к кредитным рейтингам?

К сожалению, Monarch Money не предоставляет доступ к кредитным рейтингам. Однако многие провайдеры кредитных карт предлагают эту возможность в рамках своих услуг. В качестве альтернативы вы можете получить свой кредитный рейтинг из бесплатных служб, таких как Credit Karma или непосредственно от провайдеров кредитных карт.

Q: Какие преимущества использования приложения для бюджетирования в управлении личными финансами?

Приложения для бюджетирования, такие как Monarch Money, позволяют вам контролировать свои финансы, предоставляя ценные сведения о ваших расходах, помогая вам установить финансовые цели и помогая вам отслеживать ваш прогресс. Эти приложения упрощают процесс управления финансами, помогая эффективно планировать бюджет, экономить деньги и достигать ваших финансовых целей.

Ссылки: 1. Лучшие приложения для бюджетирования: найдите альтернативу Mint, подходящую вам 2. Россия готова помочь NASA с космическими полетами на МКС до 2025 года 3. Студенты могут летать за $25 с членством в Amazon Prime 4. Кто теперь станет партнером Apple Card и что это значит для его пользователей? 5. Is Temu легально? Что нужно знать, прежде чем сделать заказ

Теперь, когда у вас есть секретные знания о лучших приложениях для бюджетирования, пора взять свои финансы под контроль! Поделитесь этой статьей со своими друзьями и позвольте им присоединиться к разговору. Какое приложение для бюджетирования вы предпочитаете? Вы пробовали какие-либо из упомянутых альтернатив? Дайте нам знать в комментариях ниже! 💰💻📊✨

(Примечание: Изображения, использованные в этой статье, предназначены исключительно для иллюстративных целей и принадлежат их соответствующим владельцам.)