Распределение активов в онлайн-мире создание диверсифицированного портфеля

Оптимизация распределения активов в онлайн-мире создание диверсифицированного портфеля

Диверсификация портфеля остается основой устойчивого инвестирования. В сегодняшнем технологически ориентированном и гиперсвязанном мире есть подходы, выходящие за рамки традиционного распределения активов. В цифровую эпоху новые инструменты и платформы предлагают инвесторам беспрецедентные возможности. Благодаря более широкому доступу и доступности информации, инвестирование открылось для всех возрастов и рынков, как никогда раньше.

Эксклюзивность в финансах — это дело прошлого. Любой человек с доступом в Интернет, достаточным интересом и усилиями может легко создать диверсифицированный портфель и распределить активы. Финансовые эксперты потеряли монополию на стратегическое инвестирование, и мы находимся в новой эпохе экономической демократизации и инклюзивности.

Учитывая эти возможности, как начать работу с распределением активов? Распределение активов включает распределение инвестиций по классам активов, таким как недвижимость, акции, облигации, эквиваленты наличности и альтернативы. Предпосылкой этого подхода является балансирование рисков и доходности, зная, что каждый класс активов имеет свою степень риска и потенциал доходности. С аккуратным выбором различных инвестиционных средств и активов инвесторы могут достигнуть роста своих инвестиций, минимизируя риски.

Даже самым искушенным инвесторам очень трудно угадать время на рынке. Для обычного инвестора распределение активов с легкостью побеждает вопрос выбора момента на рынке и выбора ценных бумаг. Поскольку большие выигрыши трудно предсказать, фокусирование на “времени на рынке” вместо попыток определить момент входа на рынок дает лучшие результаты. Время на рынке предсказывает долгосрочный успех лучше, чем узконаправленные покупки или сделки.

Финтех-революция последних лет существенно облегчила доступ к распределению активов для начинающих инвесторов. Робо-консультанты, всеобщая доступность информации об инвестициях и онлайн-инструменты теперь позволяют новому потоку инвесторов создавать диверсифицированные портфели, настроенные на их финансовые цели и потребности, и адаптированные для их риск-профиля.

Здесь мы рассмотрим список онлайн-инструментов, которые помогут новичкам в распределении активов и создании уравновешенного портфеля.

Автоматическое управление портфелем с помощью робо-консультантов

Хотя термин звучит пугающе для новичков-инвесторов, робо-консультант — это, в основном, инструмент автоматизации, который помогает вам выбрать инвестиции на основе ваших потребностей и предпочтений. Робо-консультанты основаны на алгоритмах и использовании математических моделей для помощи в создании и управлении портфелем с меньшими затратами времени и усилий.

Они учитывают ваш горизонт времени, готовность к риску, финансовые цели и вложенный капитал и принимают решения от вашего имени. Робо-консультанты — это эффективный вариант, если вы хотите диверсифицировать ваши инвестиции, но вам нужно больше времени или экспертизы для исследований или стратегического принятия решений относительно ваших распределений.

Vanguard Personal Advisor Services, Wealthfront и Betterment — это примеры робо-консультантов, которые помогают упростить процесс распределения активов. Как инвестор, вам предлагается ответить на вопросы о ваших личных целях и ограничениях. Это учитывается при создании вашего диверсифицированного портфеля, который часто представляет собой смесь взаимных фондов и недорогих биржевых фондов (ETF).

Приложения для инвестиций: революционный доступ к инвестициям

Среди молодых инвесторов, особенно миллениалов и поколения Z, приложения для инвестиций, такие как Stash, Acorns и Robinhood находятся на первом месте в списке. Поколение, которое использует TikTok как один из основных источников личных финансовых советов, также использует приложения для распределения своего капитала и инвестиций в цифровые активы.

Приложения для инвестиций предоставляют новые способы инвестирования. Например, пользователи получают доступ к доли ETF и акций. Эта возможность делает розничное инвестирование более доступным и открытым для широкой аудитории.

Хотя приложения для инвестиций легки в использовании и предлагают большую гибкость, они имеют свои ограничения. Приложения для инвестиций обычно специализированы или ограничены определенными продуктами. Кроме того, некоторые из них имеют игровой дизайн пользовательского интерфейса, что может способствовать импульсивным торговым операциям среди пользователей. Прежде чем зарегистрироваться на этих платформах, рекомендуется иметь планируемый подход к распределению активов в виду, чтобы избежать вовлечения в импульсивные решения.

Как эффективно распределить активы

Есть способы максимизировать рост, при этом обеспечивая хорошее распределение и снижение риска в портфеле. Вот основные стратегии эффективного распределения активов:

Диверсификация активов по классам

Многие опытные инвесторы полагаются на диверсификацию по классам активов для управления риском. Капитал лучше всего распределять между недвижимостью, акциями, облигациями и другими активами, имеющими различные уровни риска, чтобы балансировать доходность и стабильность. Например, акции, как известно, предлагают более высокую доходность, но также известны своей волатильностью. С другой стороны, облигации обеспечивают стабильность дохода, но имеют скромную доходность. В долгосрочной перспективе хорошо диверсифицированный портфель может противостоять различным экономическим сценариям. Сбалансированные портфели хорошо выдерживают рецессии и приносят прибыль в периоды агрессивного роста.

Диверсификация по сектору и географии

Помимо диверсификации по классам активов, еще один способ рассмотреть инвестиции – это сегментировать их по секторам и географическому расположению. Мировая экономика представляет новые риски, и географическая диверсификация может помочь снизить риски от любого региона. Разделение инвестиций по области позволяет снизить риски, связанные с региональными геополитическими событиями и экономическими спадами.

Вы также можете разделить свои инвестиции по секторам. При построении портфеля акций вы можете разделить свои инвестиции между теми, которые исторически считаются устойчивыми к рецессии, такими как здравоохранение, и теми, которые приносят прибыль при оптимизме рынка, например, акции технологических компаний.

Инвестирование в защитные акции

Одна важная категория, которую стоит отметить, это защитные акции. Они являются традиционными убежищами, на которые полагаются даже миллиардеры, независимо от экономической обстановки.

Защитные акции не только предназначены для выживания в рецессии. Даже в оптимистичных условиях защитные и убежищные активы используются для защиты от неожиданных рисков и волатильности на рынке. Они также предлагают альтернативу золоту, которое в последнее время не впечатляет доходностью после повторных повышений процентных ставок, наносящих удар по финансовым рынкам.

Секторы, которые всегда востребованы, в свою очередь, показали хорошие результаты в 2022 году. Примерами таких защитных компаний являются Coca-Cola, UnitedHealth и Johnson & Johnson. Эти акции имеют высокую популярность у лучших хедж-фондов, потому что они принесут стабильные дивиденды и все еще имеют потенциал для роста благодаря продуктам и факторам роста внутри своих компаний, которые делают их устойчивыми к рецессионной среде или спадам.

Защитные ETF-фонды также являются очевидным вариантом для некоторых инвесторов. На рынке убеждения, если они есть, сконцентрированы в областях, считающихся защитными. Даже когда экономика выходит из риска рецессии, защитные компании все равно предлагают прекрасные инвестиционные предложения и имеют сильные фундаментальные показатели.

Долгосрочные инвесторы обращают внимание на защитные акции для защиты и более высокой средней доходности в долгосрочной перспективе. Оценка имеет важное значение, также как и возможность роста и финансовая устойчивость. Другими примерами защитных секторов являются коммунальные услуги, потребительские товары и энергетика.

Периодическое перебалансирование портфеля

Как инвестор, считать, что финансовый ландшафт постоянный или что ваша инвестиция будет иметь такой же профиль риска и роста через десять лет, как сегодня, опасно. Учитывая динамику экономики, важно периодически обзор вашего портфеля и настроить распределение активов в соответствии с вашими финансовыми потребностями, жизненными событиями, изменениями в экономике или неожиданными событиями.

Вместо того, чтобы рассматривать распределение активов как одноразовое решение, считайте его постоянно развивающейся ситуацией, которая чувствительна к движениям рынка, экономическим событиям и другим факторам. Тенденции и колебания на рынке могут вызвать отклонение вашего распределения активов от вашей исходной цели. В таком случае вам необходимо настроить портфель в соответствии с желаемыми процентами и профилем риска.

Новые онлайн-инструменты помогут вам принимать решения и могут автоматизировать процесс перебалансировки. Вы можете использовать их вместительно, чтобы согласовать ваши инвестиции с общей стратегией. Тем не менее, пассивный подход к инвестициям не рекомендуется, даже с использованием этих интеллектуальных инструментов.

Настройка в соответствии со степенью риска

У каждого инвестора есть свой собственный профиль риска. Прежде чем приступить к распределению рисков, следует знать свой уровень терпимости к риску. Если вам нужна помощь в определении вашей инвестиционной терпимости к риску, вы можете использовать вопросники и инструменты самооценки от онлайн-робо-советников и брокерских платформ. Эти бесплатные и широко доступные инструменты помогут вам оценить вашу готовность выдержать волатильность рынка.

Как только вы станете уверены в своем уровне терпимости к риску, вы сможете двигаться дальше с принятием решений по распределению активов и применять вышеуказанные стратегии с большей уверенностью.

Модели распределения активов

Теперь, когда мы освоили основы успешного распределения активов, мы можем перейти к моделям и техникам, которые помогают точно настроить выбор активов и перебалансировку портфеля. Среди них:

Постоянное взвешивание активов

Постоянное взвешивание активов может быть применено при постоянном перебалансировании портфеля. Если актив снижает свою стоимость, стратегия требует приобрести больше этого актива. Если его стоимость увеличивается, можно продать некоторое количество активов. Эта стратегия гарантирует, что актив сохранит тот же вес в портфеле, какой он имел изначально.

Правило, лежащее в основе этой техники, заключается в перебалансировке портфеля до исходного соотношения, когда любой класс активов превышает свою исходную стоимость более чем на 5%.

Стратегическое распределение активов

Стратегическое распределение активов – это стратегия, которая помогает определить процент портфеля, который будет инвестирован в акции, облигации, наличные средства или другие классы активов. Определенные проценты и пропорциональные комбинации активов основаны на целевой ставке доходности для каждого класса активов, временном горизонте и уровне риска инвестора.

После определения процентов или аллокаций инвестор придерживается формулы в течение длительного периода, обычно нескольких лет. Затем можно периодически проверять портфель и перебалансировать его при необходимости.

Стратегическое распределение активов направлено на более пассивный подход к инвестированию. Он похож на стратегию «купи и держи», которую рекомендуют многие долгосрочные инвесторы для определенных активов. Эта инвестиционная техника также базируется на диверсификации для управления риском – пропорции активов тщательно согласованы с терпимым уровнем риска инвестора.

Это традиционный подход, основанный на модернизации портфельной теории (MPT). MPT утверждает, что рынки эффективны и следуют более надежным закономерностям, чем индивидуальные инвестиционные решения человека. Встроенная в рынок эффективность со временем – это то, почему МPT требует фиксированного набора активов, сбалансированного портфеля и постоянных аллокаций.

Для иллюстрации можно привести пример инвестора с высокой оценкой риска и низкой временной предпочтительностью, который может распределить 70% средств в акции, 20% в облигации и 10% в наличные средства. Другой подход, который учитывает средний уровень риска, предполагает соотношение 60% акций и 40% облигаций. Эти модели могут называться портфелями 70/20/10 и 60/40.

Как правило, агрессивные стратегии распределяют больше в акции, а консервативные методы – в облигации.

Тактическое распределение активов

Тактическое распределение активов предполагает более активный подход к инвестированию в сравнении со стратегическим распределением активов. Некоторые инвесторы могут считать стратегическое распределение активов слишком жестким в долгосрочной перспективе. Разделения от изначальной композиции в тактических целях разумно использовать, чтобы воспользоваться новыми тенденциями или исключительными возможностями.

С тактическим распределением активов вы получаете гибкость и добавляете временной компонент анализа рынка в ваш портфель, что позволяет вам адаптироваться к экономическим условиям, которые благоприятствуют некоторым классам активов относительно других. Кроме того, это может быть идеально для измененного временного горизонта, под влиянием новых обстоятельств.

Тактическое распределение активов – это умеренно активный подход к инвестированию. Портфель возвращается к общему стратегическому соотношению активов, как только достигнуты краткосрочные цели. Однако тактическое распределение активов требует дисциплины, знаний и навыков инвестора. Вы должны уметь распознавать возможности, принимать решения о том, когда они иссякли, после чего возвращаться к предыдущей долгосрочной позиции.

Динамическое распределение активов

Динамическое распределение активов – это полная противоположность стратегии постоянного взвешивания. В этой модели смесь активов постоянно корректируется в зависимости от колебаний рынков или от сильных и слабых сторон экономики. Инвестор всегда следит за тем, какие активы снижаются, а какие увеличиваются, и действует соответственно – продает упавшие активы и покупает те, которые растут.

В отличие от подхода, основанного на постоянной смеси или целевом процентном распределении, он полностью полагается на оценку событий на рынке и стоимости активов от инвестора или менеджера портфеля.

Застрахованное распределение активов

При использовании стратегии застрахованного распределения активов мы определяем базовую стоимость портфеля. Портфель не должен опускаться ниже этой стоимости ни при каких обстоятельствах.

Если портфель опускается до базовой стоимости, вы сосредотачиваетесь на безрисковых активах. Вы покупаете казначейские облигации, предпочтительно счета Трезора, чтобы закрепить базовую стоимость вашего портфеля. Разумным является обратиться к высококвалифицированному финансовому советнику для получения советов по наилучшему перераспределению активов и даже пересмотру всей инвестиционной стратегии.

Однако, если доходность портфеля превышает базовую стоимость, вы можете его активно управлять. Обладая достаточной и надежной информацией, вы можете решать, какие ценные бумаги держать, покупать или продавать. Активное управление направлено на увеличение стоимости портфеля.

Инвесторы с низким уровнем риска, которые стремятся к высокой безопасности с некоторой гибкостью, захотят создать гарантированный минимум. С моделью застрахованного распределения активов инвесторы могут заниматься активным управлением портфелем, одновременно наслаждаясь минимальными жизненными стандартами, основанными на базовой стоимости.

Интегрированное распределение активов

Интегрированное распределение активов учитывает различные аспекты ранее упомянутых моделей. Оно учитывает ожидания и изменения на рынке капитала, интегрируя терпимость к риску.

Модель интегрированного распределения активов охватывает более широкий подход к стратегии распределения активов. В то время как другие техники учитывают будущие доходы от рынка в своих ожиданиях, не все учитывают терпимость инвестора к риску. Таким образом, терпимость к риску встроена в высокоадаптивную модель интегрированного распределения активов. Однако, вам нужно выбрать между постоянным взвешиванием и динамическим распределением активов, так как оба не могут существовать в одной стратегии управления портфелем.

Отслеживание инвестиционной производительности: функции приложений, на которые следует обратить внимание

Как узнать, работает ли ваша стратегия распределения активов? Вам нужна информация, и что может быть лучше, чем новые технологии? Инвестиционные приложения сегодня предоставляют функции, которые помогают отслеживать инвестиции в режиме реального времени, поскольку в вашем портфеле могут быть различные активы, включая акции, взаимные фонды, облигации, ETF-фонды, 401(k) и индивидуальные пенсионные счета или ИПС. Составление обзоров всех этих активов в одной или нескольких панелях инструментов экономит время. Информация сжимается, чтобы помочь вам быстрее принимать лучшие решения.

Некоторые приложения помогают отслеживать ваше общее чистое состояние на ладони. Другие позволяют создавать планы накопления и синхронизировать несколько счетов. С такими полными финансовыми данными такие приложения могут отслеживать вашу инвестиционную производительность, платы, которые вы понесли, и ваше текущее распределение активов в понятных графиках.

Ищите функции обзора инвестиций, которые помогают определить, являетесь ли вы недооцененными или переоцененными в каком-либо секторе. Эта услуга позволяет вам перераспределить активы, если вы перевести инвестиции через ваш порог риска. Ищите приложения, которые помогают создавать эталоны, такие как индекс S&P 500, чтобы оценить, как вы справляетесь или отстаете. Кроме того, выбирайте приложения, которые сравнивают ваши результаты с основными ETF-фондами, индексами рынка и позициями инвестиционных фондов.

Эти функции помогают оценить эффективность вашей стратегии распределения активов и, следовательно, являются важными при внедрении вышеперечисленных моделей распределения активов. Автоматизированное отслеживание и отчетность позволяют изучать ваши инвестиционные решения и их результаты в деталях в соответствии с вашими целевыми показателями.

Более того, вы также становитесь осведомленными о ваших инвестиционных затратах, включая счета, комиссии за перевод, комиссии за торговлю и платы за взимание взносов в взаимные фонды, и помогает принять наиболее эффективный способ экономить деньги.

Примените свои знания: начните распределение активов онлайн

Вы можете начать делать распределение активов и инвестировать онлайн, зарегистрировавшись на новый брокер-онлайн. Онлайн-брокерские счета – это специализированные финансовые счета, которые позволяют вам инвестировать в различные классы активов. Они позволяют удобно отслеживать ваши инвестиции на ноутбуке или мобильном устройстве без помощи человека, такого как те, с которыми вы столкнулись в традиционном полном финансовом брокерстве.

Для поиска подходящего онлайн-брокера вам необходимо оценить его платформу по стоимости, типам счетов и дизайну торговой платформы, поскольку некоторые приложения предпочитают инвесторов-держателей акций, тогда как другие разработаны для активных трейдеров. Популярные приложения сегодня предлагают пенсионные счета, депозитарные счета и налогооблагаемые брокерские счета, делая их гибкими для любого пользователя, стремящегося накопить на пенсию или просто достичь большей финансовой стабильности.

Вы также должны оценить типы ценных бумаг, доступных на брокерской платформе, так как не все они созданы одинаково в этом отношении. У многих есть ограничения на типы предлагаемых активов. Некоторые, например, предлагают акции, но не облигации или взаимные фонды. Предварительно разработайте стратегию.

Прежде всего, информация является важной, и преданность платформы в предоставлении точной информации своим пользователям является отличным признаком. Несколько высоко оцененных инвестиционных приложений предлагают своим клиентам комбинацию исследований сторонних и собственных. Используйте эту информацию, чтобы дать вам силы и улучшить вашу стратегию распределения активов для достижения ваших целей.

Опубликовано первоначально на Due. Читать здесь.

Изображение предоставлено: фото от Brett Jordan; Pexels; Спасибо!

ENBLE