Я протестировал лучшие альтернативы Mint и это мое новое любимое приложение для управления бюджетом.
Я перепробовал лучшие альтернативы Минта и нашел новое любимое приложение для контроля расходов.
Главные выводы от ENBLE
- Я просмотрел сайты Monarch Money, NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi и YNAB, и Monarch Money, за $99 в год, – мой лучший выбор.
- Преимущества: Легко настроить и мощные инструменты для анализа финансов и составления бюджета.
- Недостатки: Самая дорогая программа личных финансов.
Я не планировал проводить свою неделю Дня Благодарения, изучая программы личных финансов, но так как Intuit решила закрыть Mint, свою популярную бесплатную программу для отслеживания денег и составления бюджета, у меня не было выбора. Mint перестанет работать с 1 января 2024 года.
Intuit предпочтет, чтобы я перенес свои данные из Mint в Credit Karma, но я не собираюсь этого делать. Хотя Credit Karma хорошо работает с вашими кредитными показателями, она не является приложением для составления бюджета. Даже Intuit признает, что “Credit Karma в настоящее время не предоставляет функций составления бюджета так же, как это делал Mint в прошлом”. Кроме того, если бы я перенес свои данные в Credit Karma, я больше не смог бы получить доступ к Mint. Спасибо, но я откажусь.
Также: Лучшие приложения для составления бюджета: найдите альтернативу Mint, которая подходит именно вам
Обратите внимание, что осталось менее шести недель, чтобы перенести мои годы финансовых данных в новый сервис, и настало время найти подходящую программу. Потребности каждого в финансах различны. В моем случае мне нужная программа, которая могла бы работать с несколькими банковскими и кредитными картами, несколькими 401K планами и некоторыми инвестициями в акции и недвижимость.
В обоих случаях я искал программное обеспечение, которое упрощает импорт данных из разных источников. Если очень хочется, все еще можно вводить данные в электронную таблицу. А также можно все еще делать платежи чеками вручную. Но у меня нет времени, и я сомневаюсь, что у вас его тоже есть.
- Обновите до Windows 11 Pro за самую низкую цену во все времена R...
- Не платите дополнительно, если у вас закончилось место на Google Ди...
- Кто-то только что использовал AMD и Nvidia GPU одновременно | ENBLE
Итак, я рассмотрел Monarch Money, NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi и YNAB (You Need A Budget). Мой выбор? Monarch Money.
Monarch Money предоставляет финансовую основу для бюджетирования на основе нуля. С таким подходом вы распределяете каждый заработанный вами доллар на расходы и накопления. Monarch Money – это не только приложение для составления бюджета. Оно предоставляет все необходимое для управления личными финансами.
Что мне больше всего нравится в Monarch Money
Программа позволяет легко связывать ваши финансовые счета, включая кредитные карты, сбережения, кредиты и инвестиции. Она делает это с помощью Plaid, безопасной платформы третьей стороны, для подключения к вашим финансовым институтам. За исключением некоторых программ, таких как NerdWallet, которые также используют Plaid, Monarch Money лучше всех работает с вашими банками и кредитными картами.
Также: Студенты могут получить билеты по цене $25 с членством в Amazon Prime
Monarch представляет доходы и расходы четко, что облегчает отслеживание оставшегося бюджета. Я не фанат эмодзи, но их использование здесь для подкатегорий расходов не только очаровательно, но и функционально, позволяет быстро идентифицировать различные категории.
Одна из интересных особенностей Monarch – это отслеживание транзакций. Оно позволяет классифицировать расходы по общим категориям, таким как питание и рестораны, подкатегориям, таким как продукты и рестораны, а также конкретным торговым точкам, таким как Ingles Market и Five Points Diner. Это детальный обзор привычек расходов и является выдающейся особенностью приложения. Автоматическая категоризация приложения точна и настраиваема, позволяя пользователям устанавливать правила для будущих транзакций на основе торговой точки или суммы.
Также: Кто теперь станет партнером Apple Card и что это значит для ее пользователей?
Monarch также легко импортирует данные с вашего банковского счета, пенсионного фонда, фондового счета и кредитных карт. Он лучше всего справился с автоматическим импортом данных из других сервисов.
Мне также нравится, что Monarch приоритезирует сбережения. Вы можете установить финансовую цель, например, накопление на первоначальный взнос для дома, и установить срок. Приложение создаст отдельный раздел для сбережений на главном экране. Взносы в этот раздел возможны только тогда, когда расходы ниже доходов.
Настраиваемая панель инструментов дает обзор вашей финансовой ситуации с виджетами для сравнения ежемесячных расходов, просмотра последних транзакций, отслеживания инвестиций и достижения финансовых целей.
Также: 6 советов, как меньше тратить на онлайн-трансляцию телепередач без потери любимых шоу
Приложение также поддерживает совместное управление бюджетом, что делает его подходящим для пар или семей. Добавление еще одного человека на платформу бюджетирования происходит просто. Я смог добавить партнера в свою панель инструментов без проблем.
Что я хотел бы изменить в Monarch Money
Одним из странных моментов в Monarch является отсутствие доступа к кредитному рейтингу. Я получаю эту возможность через мои кредитные карты, поэтому не скучаю по ней, но всё же было бы хорошо, если бы они предложили это.
Недавнее повышение цены Monarch до $99,99 в год ставит его среди более дорогих приложений для бюджетирования. Кроме того, навигация в приложении может быть изначально сложной, и некоторые функции, такие как переключение между “Фактическим” и “Оставшимся” в категориях расходов, были менее интуитивными и требовали исследования, чтобы их обнаружить.
Также: 3 простых способа сэкономить на энергосчетах вашего домашнего офиса
Тем не менее, в целом я считаю, что Monarch стоит своих денег. Для меня Monarch – это лучшая программа управления финансами, доступная сегодня.
Почему я не выбрал другие
Ничего плохого не было у других вариантов. Они просто не подошли мне.
NerdWallet – это интересное сочетание отличного бесплатного приложения и очень информативного веб-сайта. Оно идеально подходит для тех, кто только начинает управлять своими финансами. Но это не для меня. Тем не менее, невозможно побить цену.
Rocket Money имеет отличный интерфейс, но мне показалась их система с “заплати сколько хочешь” вводящей в заблуждение. Чтобы извлечь максимум выгоды, вам придется платить рекомендуемую ежемесячную плату в размере $10. Мне также было сложно импортировать данные в приложение. Однако, они хорошо находят и помогают избавиться от подписок и скрытых платежей.
Также: Temu – это надежно? Что нужно знать, прежде чем сделать заказ
Прежде всего, Quicken Simplifi – это не Quicken. Хотя его материнская компания до сих пор предлагает Quicken, Simplifi не похож на него, ни лучше, ни хуже. Simplifi выделяется своими индивидуальными планами расходов. Вы можете обновлять их в режиме реального времени, чтобы следить за своими тратами. Но, как и Rocket Money, у него проблемы с импортом моих данных. Если ваши счета совместимы с Simplifi (и с бесплатной 30-дневной пробной версией, у вас будет достаточно возможностей, чтобы узнать, подойдет ли вам программа), программа стоит своей годовой стоимости в размере $47,99.
YNAB, сокращение от “You Need A Budget”, это простое приложение для планирования бюджета с нулевым остатком. Оно поможет вам тщательно планировать расходы, разделяя средства на конкретные категории каждый раз, когда вы получаете оплату. В связи с этим оно требует больше начальной работы, чем другие приложения. Да, оно может помочь вам отслеживать ваши деньги, но его главная цель – научить вас бюджетировать с помощью подхода нулевого бюджета. Для людей, которым трудно составлять и придерживаться бюджета, и по годовой ставке в $99, это хорошая инвестиция. Но я научился это делать собственными усилиями.
Quicken все еще существует
Старая популярная финансовая программа Quicken по-прежнему существует, но она больше не принадлежит Intuit. Мать-компания Mint, продолжая предлагать QuickBooks, продала Quicken в 2016 году. Под новым управлением программа продолжает существовать.
Сегодня Quicken является одним из самых полных персональных финансовых приложений. Quicken Classic, программное обеспечение для настольных компьютеров, дополненное мобильным приложением, предоставляет обширные инструменты для управления финансами. Это программное обеспечение оправдывает свою годовую подписку, предлагая широкий спектр функций, включая углубленное управление счетами, бюджетирование, обработку счетов и отслеживание инвестиций.
Также: Следующая работа ChatGPT? Со-пилот, чтобы лучше инвестировать ваши деньги
Я не могу рекомендовать Quicken большинству людей, потому что чтобы извлечь максимум из этого инструмента, вам нужно быть глубоко вовлеченным в управление личными финансами. Хотя вы можете получить доступ к Quicken через приложение с помощью Quicken Mobile и через интернет с помощью Quicken on the Web, полнофункциональные версии доступны только на ПК.
Тем не менее, если вы раньше использовали Quicken, все равно стоит посмотреть. Программа доступна в четырех различных версиях. Чтобы определить, подходит ли она вам, попробуйте Quicken Starter за $3,49 в месяц. Более продвинутые версии имеют разные цены: Quicken Deluxe для личных и малого бизнеса стоит $5,99 в месяц, Quicken Classic Premier для инвесторов – $6,99 в месяц, а Quicken Business & Personal для опытных пользователей обойдется в $9,99 в месяц. Только Quicken Starter и Classic доступны для пользователей Mac.
Что такое кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг, вероятно, является наиболее важным числом в вашей жизни. Он определяет не только вероятность вашего получения кредита, но и ваши процентные ставки, сколько вы заплатите за все, от кредитной карты до аренды, и даже получите ли вы работу.
Кредитный рейтинг, также известный как балл FICO, является числовым показателем, обычно в диапазоне от 300 до 850, который предсказывает вероятность возврата кредитов и счетов. Этот балл рассчитывается на основе данных ваших кредитных счетов.
Также: Temu против Amazon: Какой сайт лучше подходит для ваших покупок?
Существуют пять основных критериев определения кредитного рейтинга FICO: история платежей, текущий уровень долга, частота подачи новых заявок на кредит, длительность кредитной истории и разнообразие видов кредита. Два самых важных компонента – история платежей, которая составляет 35% рейтинга, и объем использованного кредита. Факторы истории платежей включают своевременность платежей, частоту пропущенных платежей, задержку платежей и свежесть пропущенных платежей. Подача заявок на новый кредит может на короткое время снизить ваш рейтинг.
Рейтинг 700 и выше считается хорошим рейтингом, в то время как 800 и выше считается отличным. Большинство людей имеют рейтинг от 600 до 750. Чтобы улучшить кредитный рейтинг, можно открывать счета, которые отчитываются перед кредитными бюро, поддерживать низкие балансы, своевременно оплачивать счета и ограничивать количество заявок на новые счета.
Еще: Вот почему все на Temu стоит так дешево
Также важно помнить, что у вас нет одного и того же постоянного кредитного рейтинга. Рейтинг может отличаться в зависимости от используемой модели оценки, источника данных и даты расчета.
Финансовые программы могут помочь вам повысить ваш кредитный рейтинг, так как они предоставляют вам информацию, необходимую для контроля над вашими финансами. Без них вы действуете наугад.
