Kuda Нигерийский банк-вызов на подъем 💸📈
Недавний пользовательский рубеж Куда оказался ниже предыдущих прогнозов, когда компания привлекала дополнительные инвестиции от инвесторов в прошлом году.
В прошлом году африканский необанк Kuda привлек $20 млн по той же оценке, что и раньше. Однако, количество пользователей оказалось на 3 миллиона ниже прогноза.
В начале этого месяца инновационный нигерийский онлайн-челленджер-банк Kuda сообщил своим пользователям захватывающие новости. 🎉 По словам генерального директора Бабса Огундейи, с момента запуска компания успешно обработала впечатляющую сумму в 56 трлн ₦ (~ $60 млрд) по сделкам. 😮 Это очень большая сумма, меняющая руки!
Но это еще не все – Kuda также объявила, что ее пользовательская база значительно выросла и теперь на борту имеется заметные 7 миллионов магазинов и бизнес-клиентов. 📈 Однако это число несколько меньше прогнозов финтеха прошлого года, когда он предсказывал удвоение пользовательской базы к концу 2023 года. Что же случилось? Погрузимся в увлекательный мир Kuda и узнаем.
🌍 Расширение за пределами Нигерии постепенно
В то время как Kuda все еще ожидает лицензий для работы в Гане, Уганде и Танзании, компания смогла увеличить свою пользовательскую базу впятеро с 2021 года. Как это удалось? За счет обслуживания нигерийцев как на родине, так и за границей, и расширения услуг в Великобританию в конце 2022 года. 🚀
Этот быстрый рост, однако, не обходится без своих вызовов. Низкие сборы и легкий доступ к счетам стали основным преимуществом для клиентов, но другие необанки по всему миру, такие как Monzo, Revolut и Starling, борятся с поддержанием прибыльности при росте клиентской базы. 🏦💸 Например, Monzo достигла прибыльности лишь в первые два месяца 2023 года после привлечения миллиардов долларов капитала, при этом ее чистые убытки продолжали расти год за годом. 😵
Аналогично Kuda столкнулась со своей порцией трудностей. Отчет TechCabal указывает на то, что убытки компании выросли с $2 млн в 2020 году до $14 млн в 2021 году. Это увеличение убытков частично вызвано неудачным кредитным продуктом, который привел к неплатежеспособному коэффициенту (NPL) в размере 69%, значительно превышающему отраслевой средний показатель менее 5%. 😬
- Превращаем прототипы Figma и AdobeXD в код с помощью молниеносного ...
- 🚘 Фискер столкнулся с проблемами торможения ведется федеральное рас...
- LG Electronics открывает первый завод по производству зарядных устр...
Но не стоит беспокоиться – Kuda не сидела сложа руки. Финтех сделала стратегические корректировки, в том числе сократила расходы на маркетинг и переструктурировала свой овердрафтный продукт. Эти изменения принесли положительные результаты – всего за девять месяцев на платформу присоединилось еще 1,5 миллиона пользователей. Кроме того, Kuda недавно представила бизнес-клиентам POS-терминал, позволяющий им использовать конкурентный и капиталоемкий рынок агентского банкинга. 💼💳
💰 Доходные источники и преодоление сложностей
В настоящее время основные доходы Kuda приносят комиссии за покупку времени разговора, оплату счетов и доход от инвестиций от фиксированных депозитов. К концу 2022 года компания зафиксировала почти $20 млн в годовых доходах и $100 млн в месячных вкладах. Впечатляюще, не правда ли? 💪
В будущем Kuda задает амбициозные цели по доходности. Финтех предсказывает $40 млн доходов на 2023 год, что соответствовало бы множителю 12,5. Однако проверить, достигнуты ли эти цели, сложно, поскольку Kuda отказалась делиться своими числами до завершения аудита и получения согласия регулятора. 📊
Стоит отметить, что достижение целей по доходности стало все более важным для стартапов на стадии роста, особенно в нынешнем замедлении венчурного капитала. Не выполнение этих целей может затруднить процесс обеспечения дополнительного капитала в последующих раундах финансирования и даже привести к более низким оценкам. Непростая ситуация, не так ли? 😬
Для Kuda достижение множителя 5 – текущих условий инвестиций для финтех-стартапов на стадии роста – является нелегким достижением. Для этого компании потребуется генерировать примерно $100 млн в годовых доходах. Это потребует нескольких лет и преодоления внешних факторов, таких как обесценивание валюты и инфляция, на которые компания не может повлиять. 💸➗💹
🌍 Африканская перспектива: уникальные вызовы и глобальные возможности
Как и другие африканские стартапы, привлекающие венчурные инвестиции из-за рубежа, Kuda сообщает о своих доходах в долларах. За последние 18 месяцев валюты, такие как нигерийская найра, значительно дешевели по отношению к доллару, что влияет на финансовую отчетность. В результате африканским компаниям может потребоваться удвоение их дохода в местной валюте, чтобы отразить ту же сумму в долларах. 😱💱
Девальвация валюты также влияет на потребительские расходы и покупательную способность, что затрудняет увеличение доходов компаний, таких как Kuda, на местных рынках. В 2022 году средний доход Kuda на одного пользователя (ARPU) упал с $1,92 до $1,67. С другой стороны, Monzo, с таким же количеством пользователей только в Великобритании, значительно увеличил свой ARPU до £112 в феврале 2023 года, что составляет ошеломляющий рост в 70% по сравнению с прошлым годом. 🤑💸
Более того, Kuda сталкивается с трудностями в виде высоких затрат на привлечение клиентов (CAC). В первом квартале 2021 года CAC Kuda составлял от $4 до $5, что в 2-3 раза превышало его ARPU за этот период. Достижение целевого показателя ARPU в размере $3 к концу 2023 года потребует значительных затрат на каждого клиента. Это представляет существенную проблему для показателей экономики компании. 💼🔍
Получение прибыли является основной целью куда в ближайшие годы. Однако ожидание такой быстрой прибыльности может быть непростой задачей, поскольку даже глобальные цифровые банки, обслуживающие состоятельных клиентов, требовали для этого 8-10 лет. Эта задача дополнительно осложняется амбициями Kuda в глобальном масштабе, стремящимся обслужить 50 миллионов пользователей на четырех континентах и сгенерировать более $1 миллиарда дохода. 🌍🚀
🎯 Путь вперед для Kuda
Чтобы достичь своих высоких целей, Kuda должна найти стратегическое преимущество на рынке. Оно может быть достигнуто благодаря переделанному продукту овердрафтов/микрокредитования, который может улучшить лояльность клиентов и стимулировать рост доходов. Кроме того, обеспечение дополнительного финансирования от венчурных капиталов будет иметь важное значение для масштабирования деятельности и расширения рынка. 💪📈
В ближайшей перспективе Kuda стоит задача доказать инвесторам, что его показатели экономики соответствуют его целям роста. Как самозаявленное “денежное приложение для африканцев”, Kuda должна доказать, что венчурно финансируемый необанк может процветать на континенте, подобно тому, как сделало Nubank в Бразилии, прежде чем начать покорять другие рынки. 🌍💼
Перед Kuda стоят трудности, но она уже доказала свою устойчивость. С стратегическими корректировками и постоянным внедрением инноваций, кто знает, какие вершины сможет достичь этот нигерийский челленджер-банк? Одно можно сказать наверняка: будущее цифровой банковской сферы в Африке никогда не было таким светлым! ✨🌟
Q&A: Ответим на ваши горящие вопросы! 🔥🔥🔥
Q: Что отличает Kuda от традиционных банков в Нигерии?
A: Kuda предлагает современный, удобный интерфейс банкинга с более низкими комиссиями и более простым доступом к счету по сравнению с традиционными банками. Их цель – сделать банковские услуги более доступными для нигерийцев как внутри страны, так и за ее пределами.
Q: Доступен ли Kuda за пределами Нигерии?
A: В настоящее время Kuda ждет разрешения на работу в Гане, Уганде и Танзании, но уже в конце 2022 года расширил свои услуги на Великобританию. Этот шаг позволяет им обслуживать нигерийцев, живущих за границей, и раскрыть новый рынок.
Q: Как Kuda зарабатывает деньги?
A: Kuda получает доход за счет комиссий и комиссионных с продажи времени разговора, оплаты счетов и доходов от инвестиций по фиксированным вкладам. Эти источники дохода внесли вклад в рост и успех компании.
Q: С какими проблемами сталкивается Kuda в достижении прибыльности?
A: Kuda сталкивается с несколькими проблемами на пути к прибыльности. Среди них девальвация валюты, растущие затраты на привлечение клиентов и необходимость найти баланс между ростом и финансовой устойчивостью. Преодоление этих преград важно для долгосрочного успеха Kuda.
📚 Список литературы:
Не забудьте следовать за нами, чтобы получать все новости и узнавать интересные факты из мира технологий и финансов! 💻🌍✨ И не забудьте поделиться этой статьей с друзьями в социальных сетях! Давайте распространять знания! 📲💬
