Доклад вдается в причины, по которым Apple и Goldman Sachs хотят разорвать отношения

Отчет о причинах разрыва отношений между Apple и Goldman Sachs

Последние слухи свидетельствуют о том, что Goldman Sachs намерена прекратить финансовое партнерство с Apple, и сегодня The Information поделился новым отчетом о том, что пошло не так и почему отношения между двумя компаниями развалились.

Goldman Sachs является партнером Apple по Apple Card, счету Apple Savings, доступному пользователям Apple Card, и Apple Pay Later, сервису покупки сейчас и оплаты позже, который находится в бета-тестировании. Apple и Goldman Sachs сотрудничают с момента запуска Apple Card в 2019 году, но данное предприятие не приносит достаточно денег Goldman Sachs, а проблемы с обслуживанием клиентов в Apple Savings негативно сказываются на репутации Apple.

Бывшие сотрудники обеих компаний, работавшие над Apple Card, заявили, что руководство не было готово к тому, насколько трудно будет сочетать западный технологический подход Apple с банковской культурой Goldman Sachs в стиле Нью-Йорка. В то время как Apple больше фокусировалась на элегантной технологии и продуктовой привлекательности, привлекающих и удерживающих клиентов, Goldman Sachs приоритетом ставила соблюдение регуляторных требований и прибыльность.

У Apple было много требований, необычных для кредитных карт, что привело к проблемам разработки перед запуском Apple Card, включая выставление счетов, соответствующих календарному месяцу, мгновенные кэшбэк-вознаграждения (не запущенные) и дизайн физической карты и клиентских соглашений.

В одной из историй, рассказанных The Information, Goldman Sachs и Apple столкнулись с серьезной проблемой. Генеральный директор Apple Тим Кук тестировал сервис, но не смог получить одобрение для Apple Card. Процесс анализа данных Goldman Sachs отклонил его заявку, поскольку он является известной фигурой, которую регулярно подражают, и это вызвало проблемы с его кредитными бюро.

• Внимание macOS 14 Sonoma Beta 4 неправильно устанавливается для нек...
• Apple выпустила четвертую бета-версию tvOS 17 для разработчиков
• Apple выпустила четвертую бета-версию watchOS 10 для разработчиков

Goldman Sachs смог сделать исключение, однако внутри компании были и другие проблемы, с которыми Goldman Sachs столкнулась, и это привело к расследованию Управления по защите прав потребителей США (CFPB). Goldman Sachs столкнулась с большим количеством оспариваемых операций, а клиенты получали противоречивую информацию или долгое время ожидания разрешения споров.

Вскоре после запуска Apple Card Goldman Sachs также была проверена на предмет дискриминации по половому признаку в связи с предоставлением повышения кредитного лимита. В конечном итоге Goldman Sachs была оправдана в отношении гендерного предвзятости, однако это создало напряженность с Apple. У компании также были проблемы с неточными выписками, задержками в платежах и проблемами с кредитными отчетами.

Сейчас Goldman Sachs стремится отойти от потребительского банкинга. Она хотела передать партнерство с Apple компании American Express, но Apple Card должна работать на сети Mastercard до 2026 года в соответствии с соглашением, заключенным между Apple и Goldman Sachs, а у American Express есть своя платежная сеть. Apple также должна одобрить любого нового партнера, и источники, которые говорили с The Information, предполагают, что немногие компании будут готовы согласиться на условия Apple.

Поскольку Goldman Sachs была новичком в потребительском банкинге и стремилась установить сделку с Apple, она не получает комиссионных, которые обычно получает в партнерстве по кредитной карте. Goldman Sachs не получает долю из платы, которую торговцы платят Apple за принятие Apple Card. Розничные торговцы платят процент от каждой транзакции при приеме платежей по кредитной или дебетовой карте, и Goldman Sachs не получает финансирования от этого.

Goldman Sachs не может получать ежегодные комиссии, платы за просрочку или комиссии за внешние операции, поскольку Apple Card не взимает эти платежи. Apple оплачивает Daily Cash, который зарабатывают пользователи, и Goldman Sachs получает деньги от выданных займов владельцам карт, которые разделяют покупки продукции Apple на части, но это не приносит достаточно доходов, чтобы сделка была привлекательной для нового партнера.

Apple может решить вступить в партнерство с менее известным банком для выполнения регуляторных функций, в то время как Apple возьмет на себя андеррайтинг, предотвращение мошенничества и обслуживание клиентов, однако пока не ясно, произойдет ли это. The Information не считает, что Apple и Goldman Sachs смогут сохранить свое партнерство, и отчет предполагает, что расторжение соглашения может занять около 18 месяцев.

Более подробную информацию о взаимоотношениях между Apple и Goldman Sachs можно найти в полном отчете The Information.