Борьба против мошенничества с использованием личности вы готовы?

Готовы бороться с мошенничеством через личность?

Выявление поддельных удостоверений личности – большая головная боль для компаний по всему миру. Согласно опросу, проведенному компанией Regula, 69% предприятий сталкиваются с этой проблемой. Вот несколько горячих тенденций в подделке удостоверений личности, которые мы, как глобальный разработчик средств форензики и решений по проверке личности, признали в этом году.

Какие виды подделки удостоверений личности используются?

Мошенничество с личностью существует с момента появления первых удостоверений личности в эпоху до нашей эры. У мошенников есть весь набор уловок, которые с течением лет стали гораздо более сложными, но вот основные:

• Ручная изменение. Легитимные документы, выданные властями и украденные у их законных владельцев, подвергаются изменению или стиранию некоторых ключевых данных, таких как фотографии или имена, прямо на физическом документе. Они могут даже вставить фальшивые штампы о въезде/выезде на паспортах с визами. Эти подделанные документы часто называют фальшивками.
• Подделка. Это фальшивые документы, созданные с нуля. Для создания убедительного паспорта или удостоверения личности мошенники могут обратиться к недобросовестным лицам или компаниям, предоставляющим доступ к настоящим печатям, голограммам, чернильным пятнам и бумаге, устойчивой к ультрафиолету. Они также могут использовать старые пустые документы в качестве подложки.
• Компьютерное моделирование. В эпоху цифровых технологий у мошенников есть множество преимуществ. Например, они теперь могут создавать синтетические личности, в которых смешиваются реальные данные с фальшивыми – например, настоящая фотография с фальшивым именем. Кроме того, цифровые сервисы позволяют им легко создавать удостоверение личности или водительские права с нуля. Лучшая (или худшая) часть в том, что на это требуется всего несколько минут, а конечный результат может стоить всего 10 долларов за единицу. К сожалению, эти самодельные изделия иногда могут обмануть некоторые системы проверки личности.

И вот настоящий фактор: иногда эти преступники смешивают и сочетают эти методы, чтобы создать подделки шедевры. Так что в мире мошенничества с личностью всё довольно дикий!

Криминальные умы

При расследовании мошенничества важно принять точку зрения самих мошенников. Какие критерии они используют при выборе документов для подделки? Давайте рассмотрим это поближе.

• Baldur’s Gate 3 теперь доступна на Mac
• «Почему я регистрируюсь на Alexa’s Emergency Assist и что это...
• Что такое Microsoft Copilot? Вот все, что вам нужно знать

Денежные следы

В современном мире возникает любопытный парадокс. Фальшивые удостоверения личности и паспорта становятся большим бизнесом, особенно в странах, таких как Соединенные Штаты, Канада и Германия. Вы можете задаться вопросом, как это возможно и почему, учитывая, что эти страны известны своей прочной безопасностью. Есть причина для этого. Фальшивые удостоверения личности и паспорта наиболее распространены в наиболее “желательных” странах, тех, где самый высокий уровень социального обеспечения, щедрые социальные льготы и самая высокая финансовая помощь беженцам и мигрантам. Обещание социальной защиты и финансовой поддержки заставляет людей обращаться к незаконному рынку поддельных документов в поисках возможности переосмыслить себя и обеспечить себе лучшую безопасность.

Стоимость подделки

Страны, в которых у паспортов и официальных документов слабые меры безопасности, часто сталкиваются с большим количеством мошенничества с личностью и фальшивых удостоверений личности в обращении. Вы можете косвенно заметить эту тенденцию, посмотрев, сколько стоит получение законных документов личности. Например, Уильям Рассел, международный эксперт по страхованию, указывает на то, что австралийский паспорт в настоящее время является самым дорогим паспортом в мире и стоит целых 230 долларов за выдачу.

Стоимость создания документа личности влияет на уровень технологической сложности, включая использование элементов безопасности и сложность дизайна. Когда в его создании участвуют несколько подрядчиков, таких как дизайнеры, поставщики специальной бумаги и услуги печати, общая стоимость обычно возрастает.

Это, в свою очередь, влияет на предпочтение мошенников с подделками документов личности при выборе “модели” для подделки. Например, официальный мальтийский паспорт может стоить до 80 долларов на черном рынке, а еще более доступный болгарский паспорт всего 20 долларов. Эти более низкие цены могут указывать на более низкий уровень безопасности по сравнению с более дорогими документами личности. Следовательно, и мальтийский, и болгарский паспорта попадают в список самых поддельных документов личности.

Потребность клиента

Спрос на конкретные типы документов также играет значительную роль. Например, Катар и ОАЭ, где высокий спрос на строительных работников. Эти страны привлекают большое количество мигрантов из менее обеспеченных регионов, таких как Индия, Непал и Бангладеш. Обычно эти работники могут получить разрешение на работу на короткий срок, позволяющее им легально пребывать всего 3-6 месяцев. В результате, наблюдается значительный рост поддельных паспортов и виз, связанных с этими регионами.

Самые поддельные документы

Когда речь идет о документах, которые чаще всего подделывают мошенники, обычные бумажные паспорта все еще остаются на первом месте. В бумажном паспорте легче подделать страницы. Но это не значит, что другие типы документов защищены от кражи личности. Эксперты из Regula сталкивались с случаями, когда мошенники вносили изменения в фотографии на пластиковых паспортах из стран, таких как Финляндия, Швеция и Норвегия.

Эти поддельные документы в основном используются для въезда в другую страну. Поэтому вместо одного поддельного документа мошенники иногда создают целый комплект, включающий паспорт, удостоверение личности и водительское удостоверение страны, в которую они хотят попасть.

Защита от подделки документов удостоверения личности: лучшие практики

В современном цифровом мире риск столкнуться с фальшивыми или поддельными удостоверениями личности, паспортами или водительскими удостоверениями в процессе проверки клиентов – это реальная проблема. Однако вы можете укрепить свою безопасность и предотвратить мошенничество, применяя следующие стратегии:

1. Приоритезируйте подлинность

Мошенники часто фокусируются на подражании внешнему виду законных документов личности, но они часто пропускают важные детали, невидимые невооруженным глазом. Здесь проявляют себя решения для проверки личности. Например, многие поддельные биометрические документы не проходят верификацию RFID-чипа. В то время как мошенники манипулируют визуальными элементами, такими как фотографии и имена, они часто не обращают внимание на изменения в RFID-чипе. RFID-чип является наиболее сложным компонентом для подделки и должен быть одной из ваших основных проверок. Надежные инструменты могут обнаружить несоответствия в зоне визуального осмотра, незначительные изменения в кодах MRZ и отсутствие элементов безопасности, таких как фотографии или линзовые изображения. Здесь важную роль играют считыватели документов, и для цифровых сценариев онбординга доступны многочисленные проверки подлинности.

1. Используйте комплексное решение для проверки личности

С увеличением перехода к онлайн-проверке личности укрепление ваших систем является критически важным против потенциальных уязвимостей, которые злоумышленники могут использовать.

Хорошо структурированное решение для проверки личности обычно состоит из двух основных компонентов: одного, работающего на смартфоне пользователя, и другого, находящегося на сервере компании. Компонент, предназначенный для пользователя, собирает данные, такие как сканы удостоверений личности или селфи, и передает их на серверный компонент. Затем серверный компонент проводит комплексный набор проверок аутентификации. Такой подход позволяет оценивать информацию пользователей в режиме реального времени, снижая риск полагаться на потенциально подделанные данные от третьих лиц.

1. Используйте проверку живости

В процессе проверки личности решение должно подтверждать живость и подлинность как документа, так и представляемого им лица. Причина в том, что, к счастью, многие атаки с использованием фальшивых отпечатков фотографий, видеоповторов или 3D-масок могут быть обнаружены с помощью тестов на живость, когда пользователь должен повернуть голову или документ перед камерой. Это связано с тем, что мошенники все еще испытывают трудности в достижении реализма в сеансах “3D” видео с живостью.

1. Отслеживайте сигналы обнаружения мошенничества

Обнаружение мошенничества теперь также включает оценку сигналов, таких как интеллектуальные данные о местоположении или характеристики используемого устройства в процессе проверки личности. В удаленных сценариях отслеживание IP-адресов клиентов и их характеристик при передаче данных в системы компании может быть ценным. Важно быть бдительным по отношению к сеансам, начинающимся с необычных географических местоположений или повторных попыток с одного и того же IP-адреса.

1. Поддерживайте обширную базу данных

Правительства постоянно пересматривают документы личности, чтобы опережать мошенников. Для обнаружения поддельных изменений ваш инструмент проверки личности должен иметь доступ к актуальным образцам документов. Это подчеркивает важность поддержки нескольких версий каждого удостоверения личности или паспорта в вашей базе данных. Более того, обширная база данных шаблонов документов служит защитой, снижая риск ложно-положительных результатов при проверке документов, выданных иностранными странами.

В заключение

По мере развития технологий мошенники все более и более искусны в подделке документов личности. Правительства и правоохранительные органы постоянно улучшают меры безопасности этих документов, чтобы повысить планку для подделщиков. В ответ на это предприятия должны быть бдительными и реализовывать необходимые меры для предотвращения мошенничества и кражи личности. Это включает тщательную проверку подлинности документов личности перед их приемом как законных.

Изображение внутри: предоставлено автором; Спасибо!

Изображение на первом плане:

• Data and security