Распределение акций против распределения долга

Акции vs долг

Как вы распределяете свои активы между акциями и долговыми обязательствами – это одно из самых важных решений, которые вы примете при инвестировании. В дополнение к более высокому уровню риска, инвестиции в акции, такие как акции, предлагают более высокую доходность. В сравнении с инвестициями в акции, облигации предлагают более низкую доходность, но и более низкий уровень риска.

Какое идеальное соотношение акций к долговым обязательствам для вас? В зависимости от ваших личных обстоятельств и уровня риска, это будет различаться. Тем не менее, вы можете принять обоснованное решение, следуя некоторым общим рекомендациям.

Акции 101

Инвестиции в акции – это форма владения определенной компанией. По сути, вы покупаете небольшую часть компании, когда покупаете акцию.

Если компания процветает, стоимость вашей акции будет расти. Таким образом, вы можете продать ее с прибылью. В случае, если компания плохо справляется, стоимость вашей акции может снизиться. Следовательно, вы можете потерять деньги.

• Apple выпустила первую бета-версию tvOS 17.1 для разработчиков
• Изучайте Python с помощью этого курса по программированию за $10
• Три самых крупных анонса в области искусственного интеллекта на Met...

В долгосрочной перспективе инвестиции в акции могут обеспечить более высокую доходность по сравнению с инвестициями в долговые обязательства. Однако они также более рискованные. Всегда есть возможность потерять деньги при инвестировании в акции из-за их краткосрочной волатильности.

Преимущества:

• С течением времени возможна более высокая доходность.
• Возможность долгосрочного роста.
• Возможность роста капитала.
• Дивиденды и проценты могут быть источником дохода.

Недостатки:

• Инвестирование в акции более рискованно, чем инвестирование в долговые обязательства.
• Цены могут колебаться более волатильно.
• Неподвижность.
• Есть возможность потерять деньги.

Долги 101

Инвестиции в долги – это займ, который вы предоставляете компании или правительству. Например, облигации – это по сути займы между покупателями и продавцами. В течение определенного периода времени эмитент будет погашать основную сумму и проценты по облигации.

Наиболее распространенные примеры таких инвестиций с фиксированным доходом – это казначейские векселя, коммерческие бумаги, счета депозита, корпоративные облигации и государственные облигации.

Хотя инвестиции в долги менее рискованные, чем инвестиции в акции, они предлагают более низкую доходность. Акции более волатильны, чем облигации, поэтому у вас меньший риск потерять деньги, если вы инвестируете в них.

Преимущества:

• Инвестирование в облигации менее рискованно, чем инвестирование в акции.
• Цены менее волатильны.
• В большинстве случаев основная сумма погашается.
• Стабильность доходов.
• Ликвидность.

Недостатки:

• Более низкая потенциальная доходность.
• Меньше потенциала для роста.
• Меньше вероятность роста капитала.
• Дивиденды и проценты не возможны.
• Существует риск процентной ставки.

Как выбрать правильное соотношение акций и долговых обязательств

Когда дело доходит до распределения ваших активов между акциями и долговыми обязательствами, не существует универсального решения. В целом, ваша терпимость к риску и индивидуальные обстоятельства определят идеальное соотношение для вас.

При принятии решения вы должны учитывать следующие факторы:

• Возраст. Молодые инвесторы могут себе позволить больше риска, потому что у них больше времени для преодоления волатильности рынка. Из-за меньшего времени на восстановление от потерь, старшие инвесторы могут выбирать менее рискованные активы.
• Доход. Принятие большего риска может быть проще, если у вас высокий доход. С другой стороны, инвесторы с низким доходом могут захотеть инвестировать в активы с меньшим риском.
• Терпимость к риску. Каков ваш уровень комфорта с риском? В случае консервативных инвесторов, консервативные активы могут быть лучшим выбором. Однако, инвестирование в более агрессивные активы может быть хорошей идеей, если вы более комфортно чувствуете себя с риском.

Соотношение акций и долговых обязательств на основе правила “100 минус возраст”

При распределении активов ваш портфель делится между различными классами активов, такими как акции, облигации и наличные средства. Чтобы определить процент вашего портфеля, который следует выделить на акции, вычитайте свой возраст из 100. Например, 30-летний человек должен выделить 70% на акции и 30% на облигации.

Какова логика за правилом “100 минус возраст”? Чем моложе инвестор, тем больше времени у него есть для восстановления после потерь. Поэтому молодой инвестор может позволить себе больший риск. Постепенно увеличивая долю облигаций по мере старения, инвесторы могут снизить свою риск-экспозицию и восстановиться после потерь быстрее.

Вы можете следовать этим общим рекомендациям:

• Молодые инвесторы. 70% акций, 30% долговых инструментов
• Инвесторы среднего возраста. 60% акций, 40% долговых инструментов
• Пожилые инвесторы. 50% акций, 50% долговых инструментов

Важно помнить, что правило “100 минус возраст” является только руководством. Вам может потребоваться настроить распределение активов в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Например, вы можете чувствовать себя комфортно с более высокой долей акций, если у вас высокооплачиваемая работа и вы не планируете уходить на пенсию в ближайшие годы. С другой стороны, если вы планируете рано уйти на пенсию с низкооплачиваемой работой, вам может потребоваться увеличить долю облигаций.

Распределение активов является только одним из компонентов инвестиционной стратегии. При принятии решений о инвестициях также следует учитывать вашу толерантность к риску, временной горизонт и финансовые цели.

Среди преимуществ и недостатков правила “100 минус возраст” можно отметить:

Преимущества:

• Просто и легко запоминается.
• Помогает определить распределение активов.
• Приспосабливается к индивидуальным потребностям.

Недостатки:

• Не учитывает толерантность к риску и финансовые цели инвесторов.
• Не подходит для всех инвесторов.
• Некоторые инвесторы могут считать его слишком упрощенным.

Помимо этих рекомендаций по распределению активов, вы можете учесть следующее:

• Правило “110”. Согласно этому правилу, вы должны распределить акции в портфеле в процентном соотношении, основанном на разнице между вашим возрастом и 110.
• Распределение активов основано на возрасте. При использовании этого подхода ваш портфель распределяется в соответствии с вашим возрастом и толерантностью к риску. Портфель инвестора в возрасте 30 лет с высокой толерантностью к риску может содержать 80% акций и 20% облигаций.
• Фонд с целевой датой. В этом типе инвестиционного фонда активы автоматически распределяются по мере приближения к пенсии.

Важно отметить, что это всего лишь общие рекомендации. Финансовые советники могут помочь вам определить правильное распределение активов.

Как перебалансировать свой портфель

С течением времени ваше распределение активов может отклоняться от целевого значения. Это может произойти из-за колебаний на рынке или изменения ваших обстоятельств. Чтобы ваш портфель оставался соответствующим вашим целям, вам следует периодически перебалансировать его.

Инвестиции в активы, которые показывают плохую производительность, могут быть перебалансированы путем продажи активов, которые показывают хорошую производительность. Таким образом, вы сможете сохранить баланс своего портфеля и снизить риски.

Чтобы перебалансировать свой портфель, следуйте этим шагам:

• Определите свое распределение активов. В идеале, ваш портфель должен включать акции, облигации и наличные средства. Распределение активов будет определяться целями инвестирования и толерантностью к риску.
• Отслеживайте распределение активов в своем портфеле. Вы можете обнаружить, что распределение активов в вашем портфеле отклоняется от целевого значения со временем. Причина этого состоит в том, что цены на отдельные инвестиции колеблются.
• Перебалансируйте свой портфель, когда он отклоняется от баланса. Перебалансировать портфель можно двумя способами:
  • Продажа высокодоходных инвестиций и покупка низкодоходных инвестиций. Таким образом, вы достигнете целевого распределения активов в своем портфеле.
  • Вносите новые деньги в портфель стратегически. Было бы хорошей идеей направить все ваши новые деньги в недооцененные классы активов, пока ваш портфель не станет более сбалансированным.
• Периодически перебалансируйте свой портфель. Отслеживание вашей толерантности к риску и распределения активов поможет вам оставаться на правильном пути.

Следующие советы помогут вам перебалансировать свой портфель:

• Установите график перебалансировки и придерживайтесь его. Соблюдение дисциплины и избегание эмоциональных инвестиционных решений поможет вам избежать совершения плохих инвестиций.
• Используйте фонд с целевой датой или другую автоматизированную услугу перебалансировки. Таким образом, вы легко и удобно сможете перебалансировать свой портфель.
• Не бойтесь продавать прибыльные активы. Когда инвестиции хорошо себя показывают, может быть искушение удерживать их. Однако, если эти инвестиции занимают слишком большую часть вашего портфеля, может наступить время перебалансировки.
• Рассмотрите возможность использования налогово-льготных счетов для перебалансировки. Если вы продаете инвестиции на налогооблагаемом счете, вам может потребоваться уплатить налоги на прибыль. Налогово-льготный счет, такой как ИРА или 401(к), поможет вам избежать этой проблемы.
• Перебалансируйте свой портфель после крупных инвестиций или выводов средств. Таким образом, вы сможете сохранить распределение активов, соответствующее вашим инвестиционным целям и толерантности к риску.
• Перебалансируйте портфель постепенно. Ваш портфель не обязательно нужно перебалансировать сразу. Вы можете постепенно перебалансировать свой портфель, продавая некоторые активы, которые превышают норму, и покупая активы, которые недооценены.

Чтобы добиться долгосрочного успеха, важно периодически перебалансировать свой портфель. Это помогает вам оставаться на пути к своим инвестиционным целям и уровню риска, с которым вы готовы работать.

Заключение

Хорошо диверсифицированный портфель должен включать как акции, так и облигации. Основываясь на вашей личной ситуации и уровне риска, вам нужно определить оптимальное соотношение акций и облигаций для вас. При распределении своих активов вы должны тщательно учитывать эти факторы.

Кроме того, стратегия распределения активов не является статической. Ваши инвестиции могут потребовать корректировки по мере изменения ваших финансовых целей и уровня риска.

Наконец, вы можете разработать стратегию распределения активов, которая подходит именно вам, сотрудничая с финансовым консультантом. Вы можете работать с консультантом, чтобы определить ваш инвестиционный горизонт, уровень риска и финансовые цели. Кроме того, он может помочь вам выбрать правильное сочетание акций и облигаций.

Часто задаваемые вопросы

Что такое акции?

Инвестирование в акции означает владение частью компании. Другими словами, акции, которые вы покупаете, представляют собой долю компании. Инвестиции в акции могут приносить больший доход, но также и сопряжены с большим риском.

Что такое облигации?

Заем, который должен быть возвращен с процентами, называется облигацией. Инвестируя в облигации, вы предоставляете займ компаниям или государствам. Инвестиции в облигации менее рискованные, но приносят меньший доход.

В чем разница между распределением акций и облигаций?

Инвестирование в акции, такие как акции, представляет собой процент от вашего общего портфеля. Распределение долга портфеля обозначает процент его, выделенный на облигации.

Как определить, сколько выделить на акции и облигации?

В ответ на этот вопрос нет универсального решения. Ваши инвестиционные цели, уровень риска и возраст определят оптимальное соотношение акций и облигаций для вас.

Какие факторы следует учитывать при принятии решения о распределении акций и облигаций?

При принятии решения о распределении акций и облигаций следует учитывать следующие факторы:

• Возраст. Чтобы снизить риск, вы можете захотеть выделить большую часть портфеля на облигации по мере старения.
• Уровень риска. Для инвесторов, склонных к риску, облигации могут быть предпочтительнее акций в их портфеле.
• Инвестиционные цели. Вы можете захотеть выделить большую часть портфеля на акции, чтобы достичь высоких долгосрочных доходов.
• Текущая экономическая обстановка. Текущая экономическая обстановка также влияет на решения о распределении акций и облигаций. Например, выделение большей части инвестиционного портфеля на акции может быть хорошей идеей, если экономика находится в хорошем состоянии.

Как часто следует перебалансировать распределение акций и облигаций?

Инвестиции в акции и облигации должны перебалансироваться регулярно, один или два раза в год. Таким образом, ваш портфель будет соответствовать вашему уровню риска и инвестиционным целям.

Опубликовано первоначально на Due. Читайте здесь.

Изображение предоставлено: Фото от Dids; Pexels; Спасибо!

• ENBLE